Comments on: Aprovéchate de los bancos : que no jueguen con tus ahorros http://www.sindinero.org/blog/archives/236 Sin dinero : ahorrar, trueque, bancos de tiempo, ocio gratuito, formación gratuita, viajar gratis...y mucho más. Tue, 16 Mar 2010 07:52:23 +0000 http://wordpress.org/?v=2.9.2 hourly 1 By: Awesom http://www.sindinero.org/blog/archives/236/comment-page-1#comment-6936 Awesom Tue, 30 Jun 2009 16:02:11 +0000 http://www.sindinero.org/blog/archives/236#comment-6936 La ingeniería financiera no es un invento para el común de los mortales. Para estudiar si te conceden una hipoteca o no lo que van a mirar va a ser tu situación financiera, lo que básicamente es que ahorros tienes, que cash flow generas (nómina u otros ingresos), y tu patrimonio, caso de que poseas alguna propiedad de valor. Adicionalmente mirarán tu tipo de contrato y el sector en el que trabajas, si puedes ofrecer un aval, etc. Se trata de ganar dinero con la operación, con un nivel de riesgo lo más bajo posible. Es lo que los bancos van a mirar, y no si has hecho con ellos un depósito de bienvenida y luego te largaste, si les caes bien o gilipolleces análogas. A mi me agrada un depósito de bienvenida con buenas condiciones, pero uno o tres meses de un buen interés no arreglan la vida a nadie. A medio plazo siempre va a ser interesante quien te ofrezca una remuneración atractiva en sus productos estandar. Es un poco ridículo que para conseguir un 3,25% con los 1.500-2.000€ de tu última nómina tengas que mantener tus ahorros (por ejemplo 15.000€) a un interés del 1,5%. Al final esa oferta sólo engaña al que no sabe echar un par de números simples. Así que la solución para fidelizar es una combinación de depósitos de bienvenida, no cobrar comisiones y ofrecer una remuneración aceptable a medio plazo. Si esto no se encuentra, pues a trabajar un poco y a mover el dinero dejando a cero cuentas para que todo tu dinero pueda encontrar una rentabilidad intermedia saltando a cada vencimiento de depósito. Es así de sencillo, los terminos despectivos no tienen valor, porque yo también puedo llamar a los banqueros usureros. Pero en el fondo me alegro de que los banqueros existan, de que haya un mercado competitivo en el mundo de la banca y de que (casi) siempre pueda encontrar ofertas para conseguir algo extra gracias a los ahorros que mi esfuerzo me ha costado conseguir! La ingeniería financiera no es un invento para el común de los mortales. Para estudiar si te conceden una hipoteca o no lo que van a mirar va a ser tu situación financiera, lo que básicamente es que ahorros tienes, que cash flow generas (nómina u otros ingresos), y tu patrimonio, caso de que poseas alguna propiedad de valor. Adicionalmente mirarán tu tipo de contrato y el sector en el que trabajas, si puedes ofrecer un aval, etc. Se trata de ganar dinero con la operación, con un nivel de riesgo lo más bajo posible. Es lo que los bancos van a mirar, y no si has hecho con ellos un depósito de bienvenida y luego te largaste, si les caes bien o gilipolleces análogas. A mi me agrada un depósito de bienvenida con buenas condiciones, pero uno o tres meses de un buen interés no arreglan la vida a nadie. A medio plazo siempre va a ser interesante quien te ofrezca una remuneración atractiva en sus productos estandar. Es un poco ridículo que para conseguir un 3,25% con los 1.500-2.000€ de tu última nómina tengas que mantener tus ahorros (por ejemplo 15.000€) a un interés del 1,5%. Al final esa oferta sólo engaña al que no sabe echar un par de números simples. Así que la solución para fidelizar es una combinación de depósitos de bienvenida, no cobrar comisiones y ofrecer una remuneración aceptable a medio plazo. Si esto no se encuentra, pues a trabajar un poco y a mover el dinero dejando a cero cuentas para que todo tu dinero pueda encontrar una rentabilidad intermedia saltando a cada vencimiento de depósito. Es así de sencillo, los terminos despectivos no tienen valor, porque yo también puedo llamar a los banqueros usureros. Pero en el fondo me alegro de que los banqueros existan, de que haya un mercado competitivo en el mundo de la banca y de que (casi) siempre pueda encontrar ofertas para conseguir algo extra gracias a los ahorros que mi esfuerzo me ha costado conseguir!

]]> By: ea http://www.sindinero.org/blog/archives/236/comment-page-1#comment-3823 ea Tue, 27 May 2008 10:48:27 +0000 http://www.sindinero.org/blog/archives/236#comment-3823 En general la mayoría de los comentarios que veo son de personas que responden al perfil de tener cuatro perrillas en el banco y marearlas, marear al personal...en general de aburren. No es obligatorio ir a los banco, es iportante conocer las reglas del juego. Cada vez mas las entidades buscan la fidelización. Si, yo trabajo en una entidad financiera desde hace años. Son innumerables las ocasiones en que hemos ofrecido soluciones, sacado de apuros y diseñado muy buenos productos. También es verdad que el colectivo es muy grande y se dan todo tipo de circunstancias, como en todo. Mi experiencia, es importante, es que a quien reniega mucho de los bancos no le debes abrir nunca una cuenta, tarde o temprano dará problemas. POR ACTIVO O POR PASIVO, SIEMPRE QUEDA LA LOSA. En general la mayoría de los comentarios que veo son de personas que responden al perfil de tener cuatro perrillas en el banco y marearlas, marear al personal…en general de aburren. No es obligatorio ir a los banco, es iportante conocer las reglas del juego.
Cada vez mas las entidades buscan la fidelización.
Si, yo trabajo en una entidad financiera desde hace años. Son innumerables las ocasiones en que hemos ofrecido soluciones, sacado de apuros y diseñado muy buenos productos. También es verdad que el colectivo es muy grande y se dan todo tipo de circunstancias, como en todo.
Mi experiencia, es importante, es que a quien reniega mucho de los bancos no le debes abrir nunca una cuenta, tarde o temprano dará problemas. POR ACTIVO O POR PASIVO, SIEMPRE QUEDA LA LOSA.

]]> By: Publio http://www.sindinero.org/blog/archives/236/comment-page-1#comment-3802 Publio Fri, 16 May 2008 18:57:41 +0000 http://www.sindinero.org/blog/archives/236#comment-3802 Preguntate también Juan Luis que consecuencias tienen los depósitos a nivel de clientes bancarios, como quizá se cuadra el activo y el pasivo de un banco, como contribuyes al mantenimiento de un nivel de recursos captados para así poder vender, cómo a más caro compra el banco más caro vende, creo que la realidad es más compleja de lo que en estos post has planteado. Preguntate también Juan Luis que consecuencias tienen los depósitos a nivel de clientes bancarios, como quizá se cuadra el activo y el pasivo de un banco, como contribuyes al mantenimiento de un nivel de recursos captados para así poder vender, cómo a más caro compra el banco más caro vende, creo que la realidad es más compleja de lo que en estos post has planteado.

]]> By: Publio http://www.sindinero.org/blog/archives/236/comment-page-1#comment-3801 Publio Fri, 16 May 2008 18:54:11 +0000 http://www.sindinero.org/blog/archives/236#comment-3801 Estimado Juan Luis: Ante tal alarde de prepotencia, chulería y mala educación no me queda más remedio que contestarte, para aclararte una serie de cosas y para ilustrarte acerca de lo que es la banca. En primer lugar conozco el sistema financiero y el sistema bancario aunque muy para desgracia tuya no trabajo por las tardes y menos en banca comercial como en un primer momento te pensabas, quizá esque te de rabia de las ventajas de las que gozan los empleados de banca en cuanto a salario y demás. Siguiendo por tu mala educación te he de decir que a cascarla no me voy ya que quizá me la casquen y así no tenga que realizar tanto esfuerzo. Bueno vienen las clases: En primer lugar decirte que por mucho que sea la comisión 0 no pagas un préstamo a través de intereses de productos ni borracho, el negocio bancario para tu información consiste en vender y comprar dinero, que sucede que por norma general se vende más caro de lo que se compra, si sí que más allá de productos de bienvenida hay otra serie de cosas, otra cuestión que quizá no te hayas planteado es el % autentico de rendimiento que tiene una persona de depósito en depósito, mira por ejemplo un préstamo personal al 7,5 no lo pagas con rendimientos de depósitos al 8 o al 9 debido a que a vencimiento del depósito hacienda nos quita un 18% de nuestros rendimientos por tanto si lo comparamos con el rendimiento efectivo del producto quizá nos sorprenda que tenemos una rentabilidad menor a la que por otro lado te están cobrando con tipo de interés. por otro lado si hablamos de hipotecarios que si puede darse la condición de comisión de cancelación 0% no tendría sentido realizar dicha maniobra ya que por mucho que te esfuerces en sacar rendimiento a tus ahorros no serías capz de generar un volumen de renta al año tan elevado como para pagar tu deuda, Quizá se necesite para ello nóminas que tu nunca conoceras a tenor de tus conocimientos financieros, y si por un casual te movieras en una banda salarial de 300000 euros año es ridículo que pidas hipotecas o préstamos a no ser que , se me pasara por alto, no quieras descapitalizarte. Todo lo anteriormente dicho sin tener en cuenta el tipo de interés que nos recorta seriamente el margen de beneficio y la capacidad de maniobra para los supuestos rendimientos obtenidos. Sigo insisitiendo en que los depósitos no son la mejor manera de mover nuestro dinero, en el sentido que a cada vencimiento nos las vemos con hacienda, cosa que merma nuestra rentabilidad por lo tanto yo abogaría por otro tipo de producto de ahorro o inversión los cuales no te voy a enumerar para así no saturarte con conocimientos.´Abogo por una inversión mas a medio plazo y no un corto plazo ya que quizá moviendome a medio y largo pueda sacar una rentabilidad mayor. Siguiendo con tus anteriores post te vuelvo a recordar que es imposible contratar cualquier producto bancario por internet sin ser cliente previamente de la entidad, mira ésto principalmente por varias razones, una de ellas es que las entidades están obligadas revisar quienes son sus clientes no sólo por que les de la gana sino ya por los controles del banco de españa en cuanto a blanqueo de capitales , por lo que tu idea de aperturar una cuenta de manera unilateral, es decir sólo por voluntad del cliente y que la entidad ha de respetar esa voluntad debe ser producto de alguna enajenación mental o sueño, te recuerdo que una cuenta, un depósito o cualquier otro producto es un contrato y como tal es un acuerdo entre las partes por lo tanto si la entidad no quiere abrirte cuenta por motivos comerciales o cualquier otro te quedas sin cuenta ya que de no estar ambas partes de acuerdo no se firma el contrato. veo que eludes el tema de hacienda quizá sea ésto por lo embarragoso de la materia, te invito a que te ilustres sobre el mismo a la vez que sobre negocio bancario quizá así veas la cuestión de otra manera evitando acumulación de errores teóricos y terminológicos en tus post. Publio. Estimado Juan Luis:

Ante tal alarde de prepotencia, chulería y mala educación no me queda más remedio que contestarte, para aclararte una serie de cosas y para ilustrarte acerca de lo que es la banca.

En primer lugar conozco el sistema financiero y el sistema bancario aunque muy para desgracia tuya no trabajo por las tardes y menos en banca comercial como en un primer momento te pensabas, quizá esque te de rabia de las ventajas de las que gozan los empleados de banca en cuanto a salario y demás.

Siguiendo por tu mala educación te he de decir que a cascarla no me voy ya que quizá me la casquen y así no tenga que realizar tanto esfuerzo.

Bueno vienen las clases:

En primer lugar decirte que por mucho que sea la comisión 0 no pagas un préstamo a través de intereses de productos ni borracho, el negocio bancario para tu información consiste en vender y comprar dinero, que sucede que por norma general se vende más caro de lo que se compra, si sí que más allá de productos de bienvenida hay otra serie de cosas, otra cuestión que quizá no te hayas planteado es el % autentico de rendimiento que tiene una persona de depósito en depósito, mira por ejemplo un préstamo personal al 7,5 no lo pagas con rendimientos de depósitos al 8 o al 9 debido a que a vencimiento del depósito hacienda nos quita un 18% de nuestros rendimientos por tanto si lo comparamos con el rendimiento efectivo del producto quizá nos sorprenda que tenemos una rentabilidad menor a la que por otro lado te están cobrando con tipo de interés.

por otro lado si hablamos de hipotecarios que si puede darse la condición de comisión de cancelación 0% no tendría sentido realizar dicha maniobra ya que por mucho que te esfuerces en sacar rendimiento a tus ahorros no serías capz de generar un volumen de renta al año tan elevado como para pagar tu deuda, Quizá se necesite para ello nóminas que tu nunca conoceras a tenor de tus conocimientos financieros, y si por un casual te movieras en una banda salarial de 300000 euros año es ridículo que pidas hipotecas o préstamos a no ser que , se me pasara por alto, no quieras descapitalizarte. Todo lo anteriormente dicho sin tener en cuenta el tipo de interés que nos recorta seriamente el margen de beneficio y la capacidad de maniobra para los supuestos rendimientos obtenidos.

Sigo insisitiendo en que los depósitos no son la mejor manera de mover nuestro dinero, en el sentido que a cada vencimiento nos las vemos con hacienda, cosa que merma nuestra rentabilidad por lo tanto yo abogaría por otro tipo de producto de ahorro o inversión los cuales no te voy a enumerar para así no saturarte con conocimientos.´Abogo por una inversión mas a medio plazo y no un corto plazo ya que quizá moviendome a medio y largo pueda sacar una rentabilidad mayor.

Siguiendo con tus anteriores post te vuelvo a recordar que es imposible contratar cualquier producto bancario por internet sin ser cliente previamente de la entidad, mira ésto principalmente por varias razones, una de ellas es que las entidades están obligadas revisar quienes son sus clientes no sólo por que les de la gana sino ya por los controles del banco de españa en cuanto a blanqueo de capitales , por lo que tu idea de aperturar una cuenta de manera unilateral, es decir sólo por voluntad del cliente y que la entidad ha de respetar esa voluntad debe ser producto de alguna enajenación mental o sueño, te recuerdo que una cuenta, un depósito o cualquier otro producto es un contrato y como tal es un acuerdo entre las partes por lo tanto si la entidad no quiere abrirte cuenta por motivos comerciales o cualquier otro te quedas sin cuenta ya que de no estar ambas partes de acuerdo no se firma el contrato.

veo que eludes el tema de hacienda quizá sea ésto por lo embarragoso de la materia, te invito a que te ilustres sobre el mismo a la vez que sobre negocio bancario quizá así veas la cuestión de otra manera evitando acumulación de errores teóricos y terminológicos en tus post.

Publio.

]]> By: juan luis http://www.sindinero.org/blog/archives/236/comment-page-1#comment-3776 juan luis Mon, 05 May 2008 20:54:31 +0000 http://www.sindinero.org/blog/archives/236#comment-3776 publio como se nota que trabajas en un banco y te jode que hagamos esto, no? Pues ale, a currar por las tardes y a joderse y aguantarse que, bastante os aprovechais de los "incautos" que no mueven el dinero de su banco de "confianza". Por cierto, preguntas por la comision de cancelación del prestamo ese al 0%: te contesto yo mismo: es 0%. Así que a ver si te enteras un poco de las ofertas que hay en la "competencia". Ale, a cascarla. publio como se nota que trabajas en un banco y te jode que hagamos esto, no?
Pues ale, a currar por las tardes y a joderse y aguantarse que, bastante os aprovechais de los “incautos” que no mueven el dinero de su banco de “confianza”.

Por cierto, preguntas por la comision de cancelación del prestamo ese al 0%: te contesto yo mismo: es 0%. Así que a ver si te enteras un poco de las ofertas que hay en la “competencia”.

Ale, a cascarla.

]]> By: publio http://www.sindinero.org/blog/archives/236/comment-page-1#comment-3710 publio Fri, 11 Apr 2008 20:10:11 +0000 http://www.sindinero.org/blog/archives/236#comment-3710 Mi sorpresa es encontrarme personas tan ilusas que se creen que pueden engañar a alguien y que hablan de la apertura de depósitos y cuentas de una manera tan imperativa a favor del cliente, no se si algún iluminado de los posteadores se habrá puestoa pensar que abrir una cuenta, lo mismo que un depósito es un contrato y como tal intervienen dos partes si una de las partes no quiere no se abre depósito ni cuenta ni lo qeu sea, por lo tanto no se extrañen los subasteros cuando van a los bancos y se les niega la apertura, evidentemente todos dicen quiero hoja de reclamaciones, muy bien acaso sale el bancario a la calle coge auna persona del pescuezo y la abre una cuenta asi porque si? veo que andan ustedes muy equivocados, respecto a la supuesta inteligencia de sacar un dinero y volverlo a traer por parte de un familiar evidentemente se creen que el señor que está sentado en el banco es tonto, quizá lo sepa pero quizá la política comercial sea esa y se acepta pero bien se detecta este tipo de cuestiones aunque se les olida una vez más para sus mentes privilegiadas las implicaciones que esto puede tener de cara a hacienda, como justifica un ama de casa 40000, 80000 o los euros qeu sean? a que se los deja su tia? y doónde está el pago del impuesto de donaciones? ya para colmo de la ignorancia pensada como sabiduría está el forero qeu dice qeu pide préstamos para luego invertir ese dinero y luego cancelar el préstamo, muy bien que es de la comisión de cancelación, que sentido tiene hacer esas operaciones para ganar 3000 euros o poco más ? no es mas coherente invertir en determinado tipo de productos? bueno señores sigan ustedes aunque la cosa parece que se pone dificil. Mi sorpresa es encontrarme personas tan ilusas que se creen que pueden engañar a alguien y que hablan de la apertura de depósitos y cuentas de una manera tan imperativa a favor del cliente, no se si algún iluminado de los posteadores se habrá puestoa pensar que abrir una cuenta, lo mismo que un depósito es un contrato y como tal intervienen dos partes si una de las partes no quiere no se abre depósito ni cuenta ni lo qeu sea, por lo tanto no se extrañen los subasteros cuando van a los bancos y se les niega la apertura, evidentemente todos dicen quiero hoja de reclamaciones, muy bien acaso sale el bancario a la calle coge auna persona del pescuezo y la abre una cuenta asi porque si? veo que andan ustedes muy equivocados, respecto a la supuesta inteligencia de sacar un dinero y volverlo a traer por parte de un familiar evidentemente se creen que el señor que está sentado en el banco es tonto, quizá lo sepa pero quizá la política comercial sea esa y se acepta pero bien se detecta este tipo de cuestiones aunque se les olida una vez más para sus mentes privilegiadas las implicaciones que esto puede tener de cara a hacienda, como justifica un ama de casa 40000, 80000 o los euros qeu sean? a que se los deja su tia? y doónde está el pago del impuesto de donaciones? ya para colmo de la ignorancia pensada como sabiduría está el forero qeu dice qeu pide préstamos para luego invertir ese dinero y luego cancelar el préstamo, muy bien que es de la comisión de cancelación, que sentido tiene hacer esas operaciones para ganar 3000 euros o poco más ? no es mas coherente invertir en determinado tipo de productos?

bueno señores sigan ustedes aunque la cosa parece que se pone dificil.

]]> By: timidin http://www.sindinero.org/blog/archives/236/comment-page-1#comment-3568 timidin Thu, 24 Jan 2008 12:50:58 +0000 http://www.sindinero.org/blog/archives/236#comment-3568 @ victor: no se el caso exacto de tubancaja.es, pero lo normal es que una vez pasado el primer mes, si metes algo solo se aplique el 10% al saldo incrementado (no a todo el saldo). Si no es asi, explica mejor el caso de bancaja. Gracias. @ Juanje: ¿y con los gastos por subrogar una hipoteca te sigue saliendo rentable? Un saludo. @ victor: no se el caso exacto de tubancaja.es, pero lo normal es que una vez pasado el primer mes, si metes algo solo se aplique el 10% al saldo incrementado (no a todo el saldo). Si no es asi, explica mejor el caso de bancaja.
Gracias.

@ Juanje: ¿y con los gastos por subrogar una hipoteca te sigue saliendo rentable?

Un saludo.

]]> By: Juanje http://www.sindinero.org/blog/archives/236/comment-page-1#comment-3550 Juanje Tue, 22 Jan 2008 08:16:27 +0000 http://www.sindinero.org/blog/archives/236#comment-3550 Bueno nenes, veo que no estoy solo. Llevo años haciendo de subastero, buhonero o como coño lo llamen, y me lo paso en grande os lo aseguro. No solo con los depositos sino también con las hipotecas (ya llevo 3 firmadas/subrogadas) y con préstamos al consumo. Reconozco que me puede la vanidad y os voy a contar lo que hice. Pedí dinero a un banco en una promoción del 0% de interes durante el primer año y el mismo dinero lo metí en una promocion suya al 6% durante más de 6 meses y en otras promociones de otros bancos. Al vencer el año cancelé el préstamo (a partir del año la TAE era del 9%) y santas pascuas. No expuse ni mi propio dinero. Adelante señores, es muy gratificante. Les animo a que hagan una gestión inteligente de su dinero. De esta manera tanbién harán que los bancos ofrezcan mejores productos, que se estrujen más el coco para captar el interés del inversor. Bueno nenes, veo que no estoy solo. Llevo años haciendo de subastero, buhonero o como coño lo llamen, y me lo paso en grande os lo aseguro. No solo con los depositos sino también con las hipotecas (ya llevo 3 firmadas/subrogadas) y con préstamos al consumo. Reconozco que me puede la vanidad y os voy a contar lo que hice. Pedí dinero a un banco en una promoción del 0% de interes durante el primer año y el mismo dinero lo metí en una promocion suya al 6% durante más de 6 meses y en otras promociones de otros bancos. Al vencer el año cancelé el préstamo (a partir del año la TAE era del 9%) y santas pascuas. No expuse ni mi propio dinero. Adelante señores, es muy gratificante. Les animo a que hagan una gestión inteligente de su dinero. De esta manera tanbién harán que los bancos ofrezcan mejores productos, que se estrujen más el coco para captar el interés del inversor.

]]> By: victor http://www.sindinero.org/blog/archives/236/comment-page-1#comment-3474 victor Wed, 02 Jan 2008 01:06:51 +0000 http://www.sindinero.org/blog/archives/236#comment-3474 Os aconsejo TuBancaja.es 10% TAE hasta 100000 euros y hasta 6 meses. Los dos primeros meses es chupado sacarle un 10% a la misma imposicion estableciendo el primer mes que no se renueve (AL 3,5%) y volviendo a meter la misma cantidad mas lon intereses al 10% TAE un segundo mes por incremento de saldo. y SI TENEIS DINERO COMODIN ASI HASTA 6 MESES Os aconsejo TuBancaja.es 10% TAE hasta 100000 euros y hasta 6 meses. Los dos primeros meses es chupado sacarle un 10% a la misma imposicion estableciendo el primer mes que no se renueve (AL 3,5%) y volviendo a meter la misma cantidad mas lon intereses al 10% TAE un segundo mes por incremento de saldo. y SI TENEIS DINERO COMODIN ASI HASTA 6 MESES

]]> By: Noys http://www.sindinero.org/blog/archives/236/comment-page-1#comment-3204 Noys Thu, 01 Nov 2007 08:47:54 +0000 http://www.sindinero.org/blog/archives/236#comment-3204 20 Astrome, En 2008 declararemos las rentas percibidas en 2007. En caso de mantener un depósito, fondo de inversión, acciones.... a un plazo superior a 1 año, la tributación sigue siendo de un 18%, en este caso salimos perjudicados todos, frente a la tributación anterior del 15%. 20 Astrome,

En 2008 declararemos las rentas percibidas en 2007.

En caso de mantener un depósito, fondo de inversión, acciones…. a un plazo superior a 1 año, la tributación sigue siendo de un 18%, en este caso salimos perjudicados todos, frente a la tributación anterior del 15%.

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